小方(fang)(fang)（化名(ming)(ming)）是深圳某高校的學(xue)生，因沉迷網絡賭博，不僅花光了(le)生活(huo)費還欠下了(le)不少(shao)債務(wu)，同學(xue)小謝（化名(ming)(ming)）了(le)解到(dao)他的情況后，極力推薦他到(dao)某個學(xue)校周邊的校園貸款公(gong)司(si)借錢。小方(fang)(fang)在填(tian)寫(xie)個人信息(xi)后，很(hen)快拿到(dao)了(le)6000元錢。但因無法及時(shi)償(chang)還欠款，在短(duan)短(duan)兩個月的時(shi)間里，小方(fang)(fang)的欠款數目從最初(chu)的6000元累積(ji)到(dao)10余萬(wan)元，翻了(le)近(jin)20倍(bei)。面對催(cui)債電(dian)話，無力償(chang)還的小方(fang)(fang)只好(hao)躲起來，但因為借錢時(shi)填(tian)寫(xie)過(guo)個人信息(xi)，貸款公(gong)司(si)很(hen)快找到(dao)小方(fang)(fang)的父(fu)母，要求(qiu)并威脅(xie)他們償(chang)還欠款。

　　小(xiao)方的經歷(li)也發生(sheng)在其他大(da)學(xue)(xue)生(sheng)身上。另一(yi)名(ming)學(xue)(xue)生(sheng)小(xiao)圓(yuan)（化名(ming)）想(xiang)購買一(yi)臺筆(bi)記(ji)本電腦(nao)，通(tong)過同學(xue)(xue)找到貸款公司借錢，自2015年起(qi)，小(xiao)圓(yuan)的貸款從(cong)最初借的1萬多逐步累積到100多萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對(dui)同(tong)類案(an)件(jian)的(de)(de)整(zheng)理分(fen)(fen)析(xi)，該類案(an)件(jian)一(yi)(yi)般(ban)呈現(xian)以下三個(ge)特點：一(yi)(yi)是借貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)手(shou)續極簡(jian)，缺失對(dui)借款(kuan)人(ren)(ren)(ren)還(huan)款(kuan)能(neng)力的(de)(de)考(kao)察(cha)程序。部分(fen)(fen)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)司只需(xu)提供學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身份(fen)證的(de)(de)照片和個(ge)人(ren)(ren)(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)籍信息(xi)(xi)截(jie)圖(tu)，就(jiu)能(neng)完成注冊，經線上審(shen)核后即可(ke)進行(xing)(xing)分(fen)(fen)期(qi)消(xiao)費(fei)或提現(xian)使用(yong)。一(yi)(yi)些小(xiao)的(de)(de)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)司通(tong)過學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身份(fen)證等(deng)信息(xi)(xi)就(jiu)可(ke)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)，最(zui)多可(ke)以提現(xian)1萬元。二(er)是號稱“低(di)息(xi)(xi)”、“無(wu)抵(di)押(ya)”，具有(you)(you)極強的(de)(de)偽裝性和欺騙性。一(yi)(yi)些網貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺過分(fen)(fen)宣傳和夸大分(fen)(fen)期(qi)產品、現(xian)金小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)低(di)門(men)檻、零首付、零利息(xi)(xi)、免(mian)擔(dan)保等(deng)信息(xi)(xi)“引魚上鉤”，實(shi)質上除(chu)了年息(xi)(xi)高(gao)得驚人(ren)(ren)(ren)之外，還(huan)會收(shou)取高(gao)額中介(jie)費(fei)、服務費(fei)、違(wei)約金等(deng)。三是存(cun)在(zai)違(wei)規違(wei)法暴(bao)力催(cui)收(shou)行(xing)(xing)為(wei)。不(bu)良(liang)網絡借貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺普遍存(cun)在(zai)違(wei)規違(wei)法暴(bao)力催(cui)收(shou)行(xing)(xing)為(wei)。根據調查，這些打著校(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)旗號的(de)(de)放(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)人(ren)(ren)(ren)員還(huan)有(you)(you)催(cui)款(kuan) “十(shi)部曲”。某“業內人(ren)(ren)(ren)士”說：給所(suo)有(you)(you)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群發(fa)通(tong)知(zhi)逾(yu)期(qi)；單獨發(fa)短信；單獨打電(dian)話；聯(lian)系(xi)(xi)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯(lian)系(xi)(xi)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯(lian)系(xi)(xi)警(jing)告學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)(ren)；發(fa)送律師函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)找(zhao)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)(gong)共場合(he)貼學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠(qian)款(kuan)的(de)(de)大字報；最(zui)后一(yi)(yi)步(bu)，群發(fa)短信給學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有(you)(you)親朋好友。他(ta)還(huan)自信地補充了一(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)般(ban)到第四(si)步(bu)，學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)會乖(guai)乖(guai)地還(huan)款(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類(lei)案件的(de)受害者(zhe)群體(ti)主要(yao)是在校大學生，該群體(ti)普遍缺乏金融、法律方面的(de)相關(guan)知識，防范意識差，有效識別和抵御誘惑的(de)能(neng)力低，容易掉入不良網貸(dai)公(gong)司的(de)陷阱。

　　一是嚴重危(wei)(wei)害(hai)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)身心健康，更有甚者危(wei)(wei)及生(sheng)(sheng)命(ming)。作為沒有固定經濟來(lai)源的(de)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)在(zai)借款到期后很難有能力按時償還，欠款金(jin)額如滾雪球般越(yue)積越(yue)多。涉事大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)遭(zao)受放貸人(ren)(ren)的(de)騷擾和(he)暴力催(cui)收(shou)，其父母(mu)甚至(zhi)也(ye)會牽涉其中，致(zhi)使涉世(shi)不深的(de)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)人(ren)(ren)身安全和(he)心理(li)上留下巨大(da)的(de)傷害(hai)和(he)陰影。心理(li)承受能力差的(de)學(xue)生(sheng)(sheng)甚至(zhi)采取極端方式以求解脫。

　　二是嚴重(zhong)(zhong)影響學(xue)生(sheng)(sheng)正常學(xue)習(xi)生(sheng)(sheng)活(huo)，擾(rao)亂學(xue)校正常秩序(xu)。陷(xian)入“校園貸”陷(xian)阱的(de)(de)大學(xue)生(sheng)(sheng)為(wei)了能夠(gou)及時還錢，往(wang)往(wang)需要通過多做兼職(zhi)工作取得收入，勢必(bi)影響其正常的(de)(de)學(xue)習(xi)生(sheng)(sheng)活(huo)。有(you)的(de)(de)同(tong)(tong)學(xue)在(zai)被騷擾(rao)和遭受(shou)暴(bao)力催收后，因為(wei)害怕被放貸人找(zhao)到而不敢到學(xue)校，導致身心疲(pi)憊學(xue)業荒廢(fei)，甚(shen)至出現休學(xue)、退學(xue)的(de)(de)情況(kuang)。而作為(wei)借(jie)(jie)款學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)同(tong)(tong)學(xue)、室友們，可能在(zai)借(jie)(jie)錢時被不良網絡(luo)借(jie)(jie)貸公司掌握了聯系方式，同(tong)(tong)樣會遭到放貸人的(de)(de)騷擾(rao)，從而嚴重(zhong)(zhong)影響了學(xue)校的(de)(de)正常秩序(xu)。

　　三是嚴重(zhong)破壞家(jia)庭(ting)幸福(fu)，造成(cheng)惡劣社(she)會影(ying)(ying)響(xiang)。大學生(sheng)(sheng)作為沒有固(gu)定經(jing)濟來源的(de)消(xiao)費者(zhe)，在借款(kuan)到(dao)期(qi)后無法(fa)按時償還，最終(zhong)高額債(zhai)務就(jiu)會轉(zhuan)嫁到(dao)學生(sheng)(sheng)的(de)父母。許(xu)多父母擔心對學生(sheng)(sheng)的(de)成(cheng)長和前途帶來負面影(ying)(ying)響(xiang)，被(bei)迫還債(zhai)，從而(er)造成(cheng)家(jia)庭(ting)經(jing)濟困難(nan)，家(jia)庭(ting)關(guan)系(xi)緊張，嚴重(zhong)破壞家(jia)庭(ting)幸福(fu)。同時，此類案(an)件中種種暴(bao)力(li)逼債(zhai)的(de)方(fang)式(shi)，已經(jing)超(chao)出合法(fa)經(jing)營的(de)范圍而(er)有涉(she)黑犯罪之嫌，嚴重(zhong)干(gan)擾(rao)和危(wei)害正常(chang)校園秩(zhi)序(xu)(xu)、金(jin)融秩(zhi)序(xu)(xu)和社(she)會秩(zhi)序(xu)(xu)，社(she)會危(wei)害極大，社(she)會影(ying)(ying)響(xiang)非常(chang)惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案件的(de)檢察官介(jie)紹，“校園貸”案件的(de)犯(fan)罪嫌疑(yi)人(ren)一(yi)般針對(dui)深(shen)戶(hu)、家(jia)庭條(tiao)件相對(dui)優越(yue)、性格相對(dui)內向的(de)在(zai)校大學生下手，尤其(qi)是沉迷(mi)網絡賭博、奢侈消費的(de)學生。

　　犯(fan)罪嫌疑人先通過招收在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生成(cheng)為公司的(de)代理，或與在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生相互合(he)作(zuo)，利用在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)園內(nei)廣(guang)泛發布廣(guang)告并向其周圍的(de)同學進(jin)(jin)行(xing)宣傳，使其他(ta)的(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生基于信任到犯(fan)罪嫌疑人處進(jin)(jin)行(xing)借貸(dai)。導致法律(lv)意(yi)識(shi)(shi)、防范意(yi)識(shi)(shi)淡薄的(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生除了成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”的(de)受害者(zhe)，也(ye)可(ke)能成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”的(de)幫(bang)兇，甚至(zhi)走上犯(fan)罪的(de)道(dao)路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)”引發的(de)(de)悲劇，不少人(ren)認(ren)為跟“校(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)”本身(shen)存在(zai)的(de)(de)“濫貸(dai)(dai)”問題以及(ji)金(jin)融管理部門的(de)(de)監管缺失(shi)有關。但(dan)大學生的(de)(de)不良消(xiao)(xiao)費觀念、及(ji)時行樂的(de)(de)享樂主義、淡薄的(de)(de)法(fa)律意識等(deng)才是導(dao)致自(zi)己債臺高筑的(de)(de)關鍵。因此，培(pei)養樹立(li)正確的(de)(de)消(xiao)(xiao)費觀、金(jin)融觀和法(fa)律觀，是目前高校(xiao)(xiao)教育引導(dao)學生的(de)(de)工作(zuo)目標(biao)和重要工作(zuo)內容，也是廣大青年學生遠離“校(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)”傷害，提(ti)高自(zi)我(wo)修(xiu)養和自(zi)我(wo)保護(hu)能力的(de)(de)有力保障。

　　有(you)什么樣的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)就有(you)什么樣的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)行為(wei)(wei)。大學生(sheng)(sheng)(sheng)們(men)(men)一(yi)方面要培養(yang)科學消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)；另一(yi)方面自覺抵制攀(pan)比消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)、盲(mang)目消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)不(bu)(bu)良風(feng)氣(qi)，立足(zu)實(shi)際，養(yang)成(cheng)量入為(wei)(wei)出(chu)、適度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)健(jian)康理(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了，就不(bu)(bu)容(rong)易(yi)陷入校園貸(dai)的(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了，大學生(sheng)(sheng)(sheng)們(men)(men)也(ye)就能(neng)共同努(nu)力(li)營造適度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)、理(li)性(xing)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)社會氛圍(wei)。大學生(sheng)(sheng)(sheng)還需具備一(yi)定的(de)理(li)財頭腦，掌(zhang)握(wo)基本的(de)金融知(zhi)識，不(bu)(bu)能(neng)養(yang)成(cheng)貸(dai)款依賴性(xing)，要注(zhu)重加強風(feng)險控制意(yi)識和(he)法律意(yi)識。當學生(sheng)(sheng)(sheng)有(you)正(zheng)常的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)需求時，要做(zuo)到注(zhu)意(yi)識別(bie)公司的(de)合法性(xing)及合同的(de)合理(li)性(xing)，懂得選擇正(zheng)規(gui)貸(dai)款平臺，事先(xian)了解具體條(tiao)款；在借貸(dai)之(zhi)后做(zuo)到嚴格遵守(shou)合同，按時還款，才(cai)能(neng)真(zhen)正(zheng)避(bi)免上當受騙。