“卡奴”，顧名思義就是信用卡、現金卡的奴隸，持卡人每月都要為這些卡還款。“卡奴”一詞最先源于臺灣地區。如今，信用卡在校園里正迅速“普及”，“喜刷刷”透支消費的“后遺癥”正在逐漸顯現，廣大學子只有認識到信用卡“正面是消費便利，背面是還款責任”，才能避免成為校園“卡奴”。

　　今年暑(shu)假(jia)期間，銀(yin)監會下(xia)發(fa)通知(zhi)，禁止各商業銀(yin)行向(xiang)未滿(man)18歲的(de)(de)(de)學生(sheng)(sheng)發(fa)信用卡(ka)，給(gei)已滿(man)18歲的(de)(de)(de)學生(sheng)(sheng)發(fa)卡(ka)，要經由父(fu)母等(deng)第(di)二還款來源(yuan)方的(de)(de)(de)書面同意。銀(yin)監會通知(zhi)出臺后，包括招行、興(xing)業等(deng)多(duo)家銀(yin)行開始叫停大(da)學生(sheng)(sheng)信用卡(ka)業務，其(qi)他銀(yin)行則抬高(gao)了大(da)學生(sheng)(sheng)信用卡(ka)辦(ban)理門檻，有的(de)(de)(de)只對部分合作(zuo)高(gao)校的(de)(de)(de)學生(sheng)(sheng)發(fa)放(fang)名校卡(ka)，有的(de)(de)(de)需要申請人提供父(fu)母的(de)(de)(de)資料。

　　作為(wei)金融創新的(de)產品，信用卡(ka)解(jie)決了現代人攜帶現金不(bu)夠而(er)(er)又急需(xu)(xu)消(xiao)費的(de)“一時之需(xu)(xu)”，其(qi)方便性(xing)不(bu)言(yan)而(er)(er)喻。然而(er)(er)，透支(zhi)所帶來的(de)魔力也很容易讓人從“應急需(xu)(xu)要(yao)”變(bian)為(wei)“無(wu)度消(xiao)費”，尤其(qi)是(shi)對那些(xie)欠缺(que)科學(xue)合理的(de)消(xiao)費觀念、難以控制消(xiao)費沖動的(de)學(xue)生而(er)(er)言(yan)，信用卡(ka)就變(bian)得“一半(ban)(ban)是(shi)天使，一半(ban)(ban)是(shi)魔鬼”，甚至助長起人們內(nei)心無(wu)限膨(peng)脹的(de)物欲。

　　其(qi)實，信(xin)用卡的(de)(de)推(tui)出，很大(da)程度上(shang)承載了銀行和商家刺激消(xiao)費(fei)的(de)(de)“小九九”。而在(zai)各種人群中(zhong)(zhong)，青年(nian)學(xue)生比較容(rong)易接受透支(zhi)消(xiao)費(fei)的(de)(de)新(xin)理念，消(xiao)費(fei)需(xu)求旺盛，因此(ci)這些年(nian)大(da)學(xue)校園成了銀行信(xin)用卡發放(fang)的(de)(de)必爭之地(di)。然而，由(you)于(yu)尚(shang)未建立起(qi)完整的(de)(de)規則體系，尤(you)其(qi)是在(zai)信(xin)用卡發放(fang)過程中(zhong)(zhong)缺乏必要(yao)的(de)(de)程序規則和審查監控機制，使得大(da)學(xue)生辦理信(xin)用卡的(de)(de)風險逐漸浮出水(shui)面。

　　■個案鏈接

　　“喜刷刷”的背后有(you)喜有(you)憂

　　廣(guang)州(zhou)某高校新聞(wen)學院(yuan)的(de)小玲(ling)去(qu)年(nian)辦了(le)某銀(yin)行的(de)學生(sheng)信用卡(ka)，申請(qing)時聽聞(wen)透(tou)支額度(du)高，利(li)息低(di)，全國ATM均可取現，年(nian)費第一(yi)年(nian)全免(mian)，學生(sheng)辦卡(ka)元(yuan)(yuan)須任何擔保，她當時腦子一(yi)熱(re)就辦了(le)。慢慢地，她習慣(guan)了(le)用信用卡(ka)，就算(suan)是一(yi)些小數(shu)目，也用信用卡(ka)支付。有一(yi)次逛街，她看中了(le)一(yi)套漂亮的(de)裙(qun)子，狠(hen)心刷(shua)了(le)1000塊錢將裙(qun)子買了(le)下(xia)(xia)(xia)來，打算(suan)用下(xia)(xia)(xia)個月的(de)零用錢還款。可是到(dao)下(xia)(xia)(xia)個月直到(dao)她收到(dao)銀(yin)行的(de)賬單時才傻了(le)眼:透(tou)支的(de)1000元(yuan)(yuan)加上利(li)息已(yi)變為1300元(yuan)(yuan)!

　　上海某(mou)高校的(de)小(xiao)曼(man)辦(ban)法更絕，她同時(shi)辦(ban)了兩張信用(yong)卡(ka)(ka)，由于平時(shi)手頭(tou)“較緊”，小(xiao)曼(man)自己發明了信用(yong)卡(ka)(ka)理財“乾坤(kun)大挪(nuo)移”，用(yong)一張信用(yong)卡(ka)(ka)上的(de)錢(qian)去還另(ling)一張卡(ka)(ka)透支的(de)錢(qian)。算(suan)著時(shi)間差玩起了拆東墻補西墻的(de)游戲。

　　對(dui)于(yu)“喜刷(shua)刷(shua)”過后的(de)(de)(de)還(huan)(huan)款煩惱，大(da)學生曉華深有(you)體會。“我(wo)幾次卡(ka)債最(zui)后都(dou)是(shi)靠(kao)爸(ba)爸(ba)幫我(wo)還(huan)(huan)清(qing)的(de)(de)(de)。否(fou)則，我(wo)真的(de)(de)(de)不知道去(qu)哪找錢(qian)(qian)來還(huan)(huan)。”同樣欠(qian)卡(ka)債的(de)(de)(de)志勇(yong)可沒有(you)這么幸運，他(ta)(ta)的(de)(de)(de)父(fu)母說:“自(zi)己(ji)欠(qian)下的(de)(de)(de)錢(qian)(qian)就必(bi)須靠(kao)自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)力(li)量(liang)去(qu)還(huan)(huan)清(qing)。”于(yu)是(shi)志勇(yong)同學只好利用(yong)課(ke)余時(shi)間(jian)到(dao)學校的(de)(de)(de)一家果汁店打工。他(ta)(ta)熬了(le)很長一段時(shi)間(jian)才終于(yu)還(huan)(huan)清(qing)卡(ka)債。“我(wo)覺得放下了(le)心里(li)的(de)(de)(de)一塊巨石。那(nei)段時(shi)間(jian)過得很辛苦。天下沒有(you)白(bai)吃的(de)(de)(de)午餐，這就是(shi)代(dai)價。”他(ta)(ta)認為(wei)如果沒有(you)養成(cheng)自(zi)控能力(li)，信用(yong)卡(ka)只會是(shi)負(fu)累。

　　還(huan)有一部(bu)分(fen)同(tong)學(xue)(xue)看到別人辦卡(ka)(ka)有禮(li)品拿也(ye)(ye)跟著(zhu)湊熱鬧，結(jie)果(guo)手用(yong)(yong)(yong)信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)成(cheng)了(le)睡眠卡(ka)(ka)，徒給銀行(xing)增加負擔。當然(ran)，也(ye)(ye)有大學(xue)(xue)生精明消費(fei)，讓(rang)信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)成(cheng)為(wei)自(zi)己(ji)的(de)(de)救(jiu)急好幫手。研究(jiu)生小林擁有信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)1年(nian)(nian)多了(le)。“最大的(de)(de)好處就(jiu)(jiu)是(shi)不用(yong)(yong)(yong)再向別人借錢了(le)。手頭緊(jin)的(de)(de)時候(hou)可用(yong)(yong)(yong)信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)去買東西，等(deng)兼(jian)職或獎學(xue)(xue)金的(de)(de)錢拿到后把錢還(huan)了(le)就(jiu)(jiu)行(xing)。”小林說自(zi)己(ji)刷(shua)信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)也(ye)(ye)不多，一般(ban)都是(shi)救(jiu)急，他(ta)也(ye)(ye)清(qing)楚(chu)該卡(ka)(ka)的(de)(de)游戲規則：第(di)一年(nian)(nian)免年(nian)(nian)費(fei)，當年(nian)(nian)刷(shua)滿6次(ci)免第(di)二年(nian)(nian)年(nian)(nian)費(fei)。小林笑著(zhu)說：“還(huan)沒有給銀行(xing)交過錢。”

    ■ 專家觀點  

   理性消費 信用是金